في الزحام والضجيج اليومي الذي يمثل الحياة ، لا يعد الاستعداد لموتنا أولوية قصوى.
ولكن ماذا لو مرضت بشدة أو ماتت بشكل غير متوقع؟ هل سيعرف أحبائك ماذا يفعلون ، والأهم من ذلك ، أن يبحثوا عن الأعمال الورقية المهمة لتوجيه عملية صنع القرار الخاصة بهم؟
طلبنا من ريك كولاف ، مدير الاستشارات التجارية في بنك BMO الخاص في ميلووكي ، وكارين ماكميلان ، وهي مخططة مالية ومستشارة حافظة لدى أوسبورن بارتنرز كابيتال مانجمنت في سان فرانسيسكو ، مشاركة قائمة بأهم الوثائق التي يجب أن تكون في متناول اليد ، لماذا أنت في حاجة إليها ، وما يحدث بدونها. إليك ما شاركوه:
1 سوف
لماذا تحتاجها: لمنح شخص تثق به القول الفصل بشأن رعايتك الطبية عندما تصبح عاجزًا أو مصابًا بجروح خطيرة
ما يحدث بدونه: يفرض قانون الولاية من يمكنه اتخاذ القرارات الطبية نيابة عنك. لكن إذا نشبت نزاعات بين الأقارب ، فقد تذهب المعركة إلى المحكمة ، كما يقول ماكميلان.
5 التوكيل المالي
لماذا تحتاج إليها: منح شخص ما إذنًا وسلطة لإدارة أموالك عندما لا تستطيع ذلك بنفسك بسبب المرض أو المسافة
ما يحدث بدونه: لا يمكن لأحد الوصول إلى حساباتك المالية أو دفع الفواتير نيابة عنك. يقول كولوف إن ذلك يمكن أن يضعك وراء الوفاء بالتزاماتك المالية ورفع الديون.
6 حسابات المستفيدين المعينة
لماذا تحتاج إليها: للتأكد من أن المستفيدين يمكنهم تقديم مطالبة بسهولة والحصول على أي مزايا تركتها باسمهم على حسابات التأمين على الحياة والتقاعد والمعاش السنوي
ما يحدث بدونه: سوف يضطر الناجون إلى جرد كل أصولك لمعرفة الشركات التي تتبع هذه السياسات ، كما يقول كولوف. يمكن أن يستغرق وقتا طويلا وجهدا.
7 نسخة من تراخيص الزواج / مراسيم الطلاق
لماذا كنت في حاجة إليها: لنقل ملكية الأصول إلى الزوج الباقي على قيد الحياة
ما يحدث بدونه: قد يستغرق الأمر بضعة أسابيع أو أكثر لطلب ترخيص زواج مصدق أو مرسوم طلاق ، وهما أمران حاسمان في تحديد (أو دحض) المزايا والاستحقاقات الزوجية.
8 نسخة من أحدث الإقرارات الضريبية الفيدرالية
لماذا تحتاج إليها: لمساعدة وكيلك في تقديم ضرائبك إذا أصبحت عاجزًا ، أو لتقديم إقرار ضريبي نهائي بعد وفاتك
ما يحدث بدونه: يمكن تقديم الضرائب الخاصة بك في وقت متأخر ، مما يؤدي إلى فرض غرامات وامتيازات. إذا كنت تستخدم محاسب ، فقم بإدراج معلومات الاتصال الخاصة به مع الإقرارات الضريبية الخاصة بك أيضًا.
9 حسابات مالية
لماذا تحتاج إليها: لتحديد البنوك والمؤسسات المالية الأخرى التي تتعامل معها لدفع الفواتير أو توزيع الأصول
ما يحدث بدونه: مرة أخرى ، سوف يستغرق الأمر عملًا ووقائعً للوصول إلى الجزء السفلي منه. وفي الوقت نفسه ، ستفوت الفواتير الخاصة بك ويمكن أن تتأخر توزيعات الأصول. نصيحة: يقول كولوف: إن تعيين حساباتك البنكية "قابلة للتحويل عند الوفاة" إلى مستفيدين معينين يجعلهم خارج الخدمة.
10 خطاب تعليمات / نية
لماذا أنت في حاجة إليها: لإعطاء المنفذ الخاص بك توجيهات واضحة حول كيفية إدارة / توزيع العقارات الخاصة بك
ما يحدث بدونه: إنه مجاني للجميع بين الناجين ، كما يقول ماكميلان.
العناصر التي يجب تضمينها في خطاب النوايا: تعيينات الملكية الشخصية ، ورغبات رعاية الحيوانات الأليفة ، وكلمات المرور وتسجيل الدخول إلى الحسابات عبر الإنترنت ، حيث يمكنك العثور على العناوين والأفعال وغيرها من الأعمال الورقية ، ومعلومات الاتصال وأسماء محاميك والمحاسب وغيره من المهنيين ، وصندوق ودائع آمن والموقع الرئيسي ، ورقم الضمان الاجتماعي ، وشهادات الميلاد بالنسبة لك ولأطفال القصر ، وغيرها من الأعمال الورقية الرئيسية.
لماذا تحتاج إليها: لتوضيح أي نوع من الخدمات التذكارية (إن وجدت) التي تريدها وما إذا كنت تريد دفنًا أو حرق جثث
ما يحدث بدونه: إنه ليس مستندًا قانونيًا ، ولكنه يجعل حياة أحبائك أسهل بكثير عندما تكون الساعة تدق ويتعين اتخاذ القرارات بسرعة ، كما يقول ماكميلان. وتضيف: إذا كنت قد اشتريت مؤامرة أو دفن جثث أو خدمات مدفوعة مسبقًا ، فأنت تريد أن تترك نسخة في مكان يمكن لأحباء العثور عليه بسهولة.
12 خطة تعاقب الأعمال
لماذا تحتاج إليها: لتوضيح ما يجب أن يحدث لعملك ومن الذي يجب أن يكون مسيطرًا عليه إذا توفيت أو أصبحت عاجزًا
ما يحدث بدونه: قد يتعرض عملك (وموظفوك) للمعاناة المالية ، وقد تتأثر العمليات. من الناحية المثالية ، ينبغي أن يكون لعملك ثقته في العيش ، منفصلة عن الثقة الشخصية ، مع وصي خاص اسمه للحفاظ على سير الأمور بسلاسة ، كما تنصح Kollauf.
المستندات التي يجب تضمينها في ملف عملك: شهادات الملكية ، تراخيص التشغيل ، أو سندات الملكية العقارية ، العقود ، الأسهم / الاستثمارات ، مواد التأسيس ، اللوائح الداخلية وخطط الطوارئ ، إلخ.
